近年来，通货膨胀持续攀升，对许多退休人员的生活造成了很大影响。盖洛普的一份报告显示，2024年，有史以来创纪录数量的美国人将通货膨胀列为其经济困难的来源。而员工福利研究所最近的一项调查也发现，超过一半的退休人员担心他们需要大幅削减支出才能跟上通货膨胀的步伐。
因此，社会保障金在2025年的生活成本调整（COLA）成为了许多老年人的关注焦点。上周，美国社会保障局（SSA）宣布，明年社会保障金将增加2.5%。但这对于退休人员和其他社会保障金领取者来说，这个涨幅伴随着一些坏消息，甚至更坏的消息。
坏消息：2025年社会保障金增幅低于平均水平
虽然通货膨胀率已从2022年的四十年高点回落，但疫情后经济复苏带来的价格上涨仍然困扰着许多退休人员。以下数据来自施罗德2024年美国退休调查：
不到50%的退休人员认为他们拥有足够的储蓄。
近50%的美国人报告称退休后的支出高于预期。
近90%的退休人员担心通货膨胀会降低其储蓄的价值。
“无论是在加油站、杂货店还是药店，美国的价格近年来都明显上涨，这对依靠固定收入来源的退休人员来说尤其具有挑战性，”施罗德美国确定性贡献业务主管黛布·博伊登表示。
身处经济困境的退休人员可能会对2025年社会保障金2.5%的生活成本调整（COLA）感到失望。这个涨幅与近年来获得的涨幅相比黯然失色：2022年为5.9%，2023年为8.7%，2024年为3.2%。此外，2025年的COLA将低于10年平均水平的2.8%。如果之前几年较大的福利增长使退休人员陷入经济困境，那么明年低于平均水平的COLA不太可能解决问题。这是一个坏消息。
更坏的消息：社会保障金将连续第二年失去购买力
非营利性倡导组织老年人联盟估计，自2010年以来，社会保障金的购买力已下降了20%，因为COLA一直未能跟上通货膨胀。据称这种差距的原因是，社会保障金的COLA与消费者价格指数（CPI）的一个子集即CPI-W挂钩。
更详细地说，CPI-W根据年轻的、处于工作年龄的个人的消费习惯跟踪通货膨胀。但这些人的消费模式通常与领取社会保障金的退休人员不同。因此，CPI-W低估了住房和医疗保健成本的重要性，而高估了教育和交通支出的重要性。
因此，许多专家认为，COLA应该与CPI-E挂钩，CPI-E是消费者价格指数的一个子集，它根据62岁及以上人群的购买模式衡量通货膨胀。CPI-E的人口与社会保障金领取人口更加一致，这意味着潜在的消费类别权重更合理。
下图比较了社会保障金基于CPI-W通货膨胀的实际COLA与基于CPI-E通货膨胀的假设COLA，时间跨度为过去两年。
数据来源：美国劳工统计局。
如上图所示，如果COLA与CPI-E通货膨胀挂钩而不是CPI-W通货膨胀，2024年和2025年的社会保障金增幅会更大。这意味着社会保障金的购买力可能已连续两年下降。具体来说，如果CPI-E通货膨胀是更准确的指标，2024年社会保障金的购买力下降了十分之八个百分点，2025年将下降另外一半百分点。
作为参考，在2025年COLA之后，普通退休人员每个月将从社会保障金中额外获得49美元，相当于每年588美元的收入。但如果2025年的COLA与CPI-E通货膨胀挂钩，普通退休人员每个月将额外获得58美元，相当于每年696美元的收入。
从好的方面来看，我们谈论的并不是巨额资金。而且，由于利率仍然处于高位，退休人员可以通过将资金存入定期存款（CD）或高收益储蓄账户来增加收入。或者，鉴于股市接近历史高点，现在出售股票是一个合理的决定。
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