在美国，已婚夫妇在退休规划方面比单身人士拥有显著优势。只要一方缴纳社保时间足够长，即可获得退休金，而另一方也能因此获得相应的配偶福利，这将大幅增加家庭可用现金，尤其对退休账户储蓄较少的人群而言。
社保配偶福利资格要求
许多人误以为只要结婚，且配偶符合退休金领取资格，就能立即获得配偶社保福利。实际上并非如此。通常，夫妻必须结婚至少一年才能获得配偶福利，除非正在照顾配偶未成年或残疾子女，或者在结婚时就已经有资格领取社保福利。离婚配偶也可能符合条件，但前提是结婚时间至少十年，且再婚后将失去领取前配偶社保福利的资格。
政府如何决定你获得的福利
如果同时符合领取配偶社保福利和退休金的条件，社保署会自动发放两者中金额较高的福利。退休金取决于个人35年最高收入的平均月收入（经通货膨胀调整）以及领取年龄。领取全额退休金的年龄（FRA）目前为66至67岁，62岁即可申请领取，但提前领取将减少金额，延迟领取则可在达到70岁前增加金额。配偶福利则不同，最高可达配偶FRA时退休金的一半。例如，配偶FRA时退休金为每月2000美元，则配偶可获得每月1000美元的配偶福利。提前领取配偶福利的惩罚比个人退休金更严厉。此外，配偶福利不会因延迟领取而增加，因此没有理由等到FRA之后再申请。
领取申请时间
退休金可在62岁整月时申请，但并非所有62岁的人都可在生日当天申请，除非生日是每月的1号或2号。配偶福利也存在年龄限制，且必须在配偶开始领取退休金后才能申请，离婚配偶除外，只要离婚满两年即可申请，无需配偶也申请。因此，夫妻双方需要战略性地规划领取时间和福利类型。如果夫妻双方收入大致相当，则双方最好都延迟领取，以最大化福利。如果一方收入明显高于另一方，则收入较低者可以提前领取，以帮助收入较高者延迟领取，获得更高的退休金。收入较高者申请后，收入较低者可以切换到配偶福利，如果金额更高的话。
为了更好地规划，建议创建一个“我的社保”账户，核实身份后即可查看不同领取年龄下的预计月度福利，从而辅助决策。
大多数退休人员都忽略的22924美元社保奖金
文章最后提到，许多美国人退休储蓄不足，但一些鲜为人知的“社保秘诀”可以帮助提高退休收入，例如一个简单的技巧每年可以多获得高达22924美元的收入。通过学习如何最大化社保福利，可以更自信地退休。
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