53岁退休，70万美元存款够用吗？专家支招：巧用房产和股市，避免提前耗尽积蓄

睿鸿在线 • 2024年12月17日下午10:41 • 商业 • 0 views

根据盖洛普公司2022年的数据，美国人的平均退休年龄为61岁。但许多人渴望更早退休，尤其是在工作压力大、对心理健康有害的情况下。然而，53岁退休，仅有70万美元存款，这是否足够呢？

70万美元存款与平均水平的比较

53岁拥有70万美元的退休储蓄，确实比同龄人高出一大截。美联储报告显示，45至54岁美国人家庭的平均退休账户余额仅为31.3万美元，而70万美元甚至超过了55至64岁年龄组的平均退休储蓄余额。

然而，53岁退休意味着这笔钱可能需要维持30年以上。因此，如何在不承担过高风险的情况下进行战略性投资至关重要。

资金账户规划：避免提前支取罚款

53岁还不足以免除IRA或401(k)账户的提前支取罚款（通常需等到59.5岁）。因此，需要在401(k)或IRA之外，拥有可随时取用的资金，例如税务经纪账户、储蓄账户或定期存款梯度投资法。

专家建议至少储备一年的生活开支。对于53岁退休的人来说，这一点尤其重要，因为他们距离可以领取社会保障金的最低年龄（62岁）还有近十年时间。

股票投资策略：平衡风险与收益

退休人员通常建议减少股票投资，因为需要持续变现支付生活费用。53岁提前退休的人也应该遵循这一原则，但无需完全抛售股票。

根据风险承受能力，可以考虑股票与债券各占一半的投资比例。如果生活较为节俭，也可以将60%的资产投资于股票，以实现资产增值。此外，选择稳定行业中长期派息的优质公司，可以获得稳定的股息收入。

房产的运用：增值或创收

70万美元可能只是部分资产。如果拥有房产，可以考虑多种策略来增加收入或补充资金。例如，出售现有住房，换购更小的房产，将差价补充到退休储蓄中；或者出租房屋一部分，增加收入；或者投资房地产投资信托基金（REITs），REITs通常会将至少90%的应税收入以股息形式支付给股东，这是一种较为稳定的收入来源。