美国住房市场正困扰着数百万家庭。许多人将购房视为财富积累的基石，但对于一些人来说，房屋却成了拖累个人财富和财务安全的“锚”。最近的数据和案例表明，美国“房奴”现象日益严重，高额房贷和意想不到的隐形开支是导致这一问题的关键因素。
案例：高收入家庭也难逃“房奴”魔咒
43岁的凯特和50岁的德鲁夫妇就是一个典型的例子。为了满足日益增长的子女需求，他们购买了一套需要翻新的法拍屋，这导致他们背负了巨额债务。起初，他们预计装修费用为5万美元，但最终却花费了52.5万美元。如今，这对夫妇背负着480,548美元的债务，大部分与住房相关，包括抵押贷款和房屋净值信贷额度（HELOC）。
尽管拥有高收入和可控的固定支出，他们仍然深陷财务困境。理财专家Ramit Sethi建议他们削减开支，学习对子女说不，建立应急基金，并尽快偿还HELOC。Sethi指出，夫妻双方需要在财务问题上达成一致，共同努力才能改善财务状况。
美国“房奴”现状：超1800万人不堪重负
根据LendingTree的一项调查，2024年，超过1800万美国人（占自住房家庭的21.93%）属于“房奴”，他们每月用于住房的支出超过其收入的30%。其中，44.20%的人属于严重负担住房成本的群体，他们的住房支出超过每月收入的50%。
Clever Real Estate的一项调查显示，82%在2023年或2024年购房的美国人至少对购房决定感到后悔。最常见的遗憾是购买的房屋需要太多维护，其次是购房支出过高。43%的受访者表示他们难以按时偿还抵押贷款，44%的受访者表示他们不得不承担额外的非抵押贷款债务来维持生活水平。
隐形开支成“压垮骆驼的最后一根稻草”
Sethi将房产税、保险和维护等费用称为“幽灵成本”，许多房主并没有考虑到这些成本，而这些成本可能会使房屋的月度成本增加高达50%。他强调，人们往往在为时已晚时才意识到真正的支出。
专家建议：理性购房，避免“房奴”陷阱
房地产专家Graham Stephen建议，抵押贷款支出（包括房产税和保险）不应超过毛收入的28%。Sethi对此表示赞同，但他建议在生活成本较高的城市，这一比例可以提高到34%。
专家们提出的这些建议，旨在帮助购房者避免陷入“房奴”的困境，理性购房，谨慎规划财务，才能拥有一个安稳的未来。
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