11 月 27 日，同方全球人寿保险有限公司联合清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心共同发布了《2024 中国居民退休准备指数调研报告》。报告显示，2024 年中国居民退休准备指数仅为 5.53，低于 6 分的理想水平，表明我国居民退休准备不足，这一情况需引起重视。
该报告从退休责任意识、财务规划认知水平、财务问题理解能力、退休计划完善度、退休储蓄充分度和取得期望收入的信心六个维度分析中国居民退休准备情况。其中，仅退休计划完善度这一维度相较于 2023 年略有提升，从 3.84 提升到 4.17，而低收入人群的退休准备指数出现了下滑，部分弱势群体的退休保障面临挑战。
从地区来看，与 2023 年相比，中部地区多数省份退休准备指数提高明显，2024 年平均退休准备指数最高的四个省份是山西、贵州、广东和陕西，它们的退休准备指数相较于 2023 年分别上升了 1.18、0.49、0.33 和 0.46，这可能与当地的经济发展、政策支持和社会福利措施有关。
值得注意的是，金融素养与退休准备指数之间存在显著正相关关系，随着个人金融知识的提升，其退休准备指数也会相应提高，凸显了加强金融教育、提高公民金融素养对于增强退休保障的重要性。
此外，此次调研恰逢延迟退休政策发布，自愿原则下，受访者的年龄与预期退休年龄呈正相关，有子女的受访者与预期退休年龄之间存在显著的正相关性。在青年群体中，女性整体上更倾向于延迟退休，而男性则倾向于提前退休。
报告还指出，基本养老保险、企业年金、个人养老金和银行储蓄/低风险理财产品为覆盖率最高的退休财务准备方式，但我国‘三支柱’养老保险体系的参与人数存在较大差异，绝大多数居民当前仅有第一支柱的退休收入保障，个人养老金的覆盖面和参与度有待进一步提升。
我国居民退休准备不足这一问题引发了广泛讨论，如何帮助居民尤其是弱势群体做好退休准备，如何在延迟退休政策下合理规划退休财务，以及如何根据不同群体的需求制定更灵活的政策等，都是亟待解决的问题。
原创文章，作者：睿鸿在线，如若转载，请注明出处：https://mip.orihonor.com/2024/11/28/17877.shtml
