个人退休账户（IRA）和401(k)计划等退休储蓄计划常常被宣传为保障退休生活财务稳定的关键工具。然而，员工福利研究所（EBRI）的最新研究发现，这些账户在退休人员整体收入中所扮演的角色却出乎意料地有限。
退休收入来源的真相
一项针对3600名年龄在62岁到75岁之间的美国退休人员进行的2024年EBRI退休支出调查，揭示了该群体收入状况的最新见解。研究显示，只有20%的退休人员依靠IRA获得收入，而依赖401(k)式职场退休计划的退休人员比例为17%。更重要的是，这些计划对退休人员总收入的贡献微乎其微。平均而言，IRA仅占退休人员收入的10%，而类似401(k)的计划贡献比例也只有15%。
IRA和401(k)只是复杂退休收入构成的一部分。这些资金对退休总收入贡献相对较小的事实，突显了其他退休收入来源的重要性。
收入与支出的差距
当退休人员的收入与支出不相符时，他们将面临巨大的财务挑战。据傻瓜投资（The Motley Fool）报道，65岁及以上美国人的年均收入中位数为50290美元，而他们的年均支出约为57818美元。平均社保支票金额接近1900美元，通常仅能替代领取者退休前收入的约40%。主要依靠社保收入的退休人员需要填补巨大的收入缺口。财务专家建议，退休人员应设定目标，储蓄或寻找足够的退休收入来源以替代退休前收入的70%到80%，这意味着仅仅依靠社保是远远不够的。
有限储蓄对退休人员意味着什么
IRA和401(k)在退休收入中所扮演的微小角色，可能导致许多老年美国人面临财务困境。根据全国老年人委员会的数据，近45%的60岁及以上人士难以支付基本生活费用。皮尤研究中心估计，到2040年，约有3260万退休年龄家庭的年收入将低于7.5万美元。平均而言，这些家庭的收入与需求之间将存在7050美元的差距。
虽然IRA和401(k)是积累储蓄和享受税收优惠的好工具，但它们本身并不能保证舒适的退休生活。对于即将退休的人来说，现在是时候审查他们的财务计划，并考虑收入来源问题了。寻求财务顾问的帮助，可以更好地规划舒适的退休生活。
总而言之，虽然IRA和401(k)计划是重要的退休储蓄工具，但它们并非退休收入的唯一来源，甚至并非主要来源。 退休人员需要制定更全面的财务规划，将社保、其他投资、房产等多种收入来源结合起来，才能确保退休生活的财务安全。及早规划，未雨绸缪，才能拥有一个安心舒适的退休生活。
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