2025年的社保生活成本调整公布后，美国退休人员的Medicare医保注册也紧随其后，注册时间从10月15日开始，持续到12月7日。与社保类似，Medicare计划也拥有许多复杂的规定。即将实施的Medicare改革对退休人员有着深远影响，其中既有积极的方面，也有利于来年预算规划的调整。本文将重点介绍2025年Medicare医保的三大重要变化。
1. Medicare A部和B部保费及免赔额上涨
医疗保险和医疗补助服务中心(CMS)近期宣布，明年Medicare A部和B部的月保费将上调。Medicare B部涵盖许多退休人员可能需要的常见医疗服务，例如医生问诊、门诊护理、化验检查、心理健康服务、预防性服务以及轮椅等部分医疗设备。
明年，标准的B部月保费将上涨约6%，达到185美元。与此同时，B部年度免赔额将上涨约7.1%，达到257美元。CMS表示，这些变化是由于预期价格上涨和预计使用率增加造成的，这与往年情况类似。今年，标准的Medicare B部月保费和免赔额分别上涨了约6%和6.2%。
Medicare A部涵盖多项住院和家庭医疗服务，包括熟练护理机构、临终关怀和住院康复。大多数获得Medicare A部的退休人员无需支付保费，因为他们拥有至少10年的符合Medicare保险要求的工作年限。然而，2025年住院护理的免赔额将上涨2.7%，达到1676美元。这涵盖60天的住院护理费用，之后将需要支付共同保险费用。今年，该免赔额上涨了2%。
2. 处方药自付上限
自付上限适用于Medicare D部，该部分帮助Medicare参保人支付所需的处方药费用。拜登总统于2022年签署的《通胀削减法案》实施了这项改革，该改革将于明年首次生效。退休人员在Medicare D部报销药物上的年度支出将限制在2000美元以内。报销费用包括免赔额、共同支付和共同保险。该上限不包括保费。
每个D部计划都涵盖某些药物。如果您需要的药物不在此清单中，您可以提交申诉、申请豁免或自付费用。D部计划必须至少涵盖大多数药物类别中的两种药物，以及以下类别中可获得的任何药物：
抗癌药物（除非由Medicare B部涵盖）
艾滋病毒/艾滋病治疗药物
抗抑郁药物
免疫抑制药物
抗精神病药物
抗惊厥治疗癫痫发作的药物
虽然这项措施不会在明年生效，但拜登政府还做出了允许政府与制药公司谈判的改变。白宫最近宣布，它已与制造商就Medicare D部涵盖的10种药物达成协议，预计这将为Medicare参保人节省约15亿美元的自付费用。这是2026年值得期待的事情。
3.“甜甜圈洞”的终结
2000美元的自付上限的实施标志着Medicare D部参保退休人员常遇到的令人头疼的“甜甜圈洞”（处方药保障缺口）的终结。从本质上讲，退休人员及其计划将支付Medicare D部药物的前5030美元支出。然后，一个名为“甜甜圈洞”的保障缺口开始，退休人员需要自付更多费用，直到达到8000美元的灾难性保障门槛。
在之前的几年里，处于“甜甜圈洞”的退休人员需要支付100%的自付费用，直到达到灾难性保障门槛。一旦达到灾难性保障门槛，他们还需要支付剩余药物费用的5%。然而，5%的规定已于今年结束。今年，退休人员在“甜甜圈洞”中只需支付药物费用的25%，直到明年的2000美元自付上限生效。
总而言之，2025年Medicare医保的调整对退休人员的医疗费用支出有着直接的影响，了解这些变化并做好相应的财务规划至关重要。 建议退休人员仔细阅读相关政策文件，或咨询专业人士，以确保自己能够充分利用Medicare医保计划。
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