在现代银行体系中，借记卡无疑是一项便捷的发明。它让我们无需前往ATM取款或费力寻找支票簿，只需轻触或刷卡即可完成支付，避免了信用卡透支的风险。
但借记卡并非万能：在线购物的风险
然而，至少有一种情况下，我们应该避免使用借记卡：那就是在线购物。相比之下，信用卡在这一方面拥有无可比拟的优势。
借记卡与银行账户直接关联
如果在线零售商发生数据泄露，您的借记卡信息被暴露，那么与之关联的银行账户资金将面临极大的风险。发现问题并向银行报案的时间差，可能会导致您损失账户内的所有资金。
而信用卡则不同，它使用的是借来的钱，而非您自己的存款。
信用卡拥有更强大的欺诈保护
优质的信用卡通常提供零欺诈责任保护。这意味着即使您的信息被盗，有人用您的卡进行了未经授权的消费，您也不用为此负责。
信用卡发行机构可能在您遇到麻烦时提供帮助
一些信用卡发行机构还提供购物保障。如果您用信用卡在线（或在任何地方）购买的商品丢失、被盗或损坏，您可以向发行机构寻求帮助，他们可能会退款或修理商品。如果您订购的商品迟迟未收到，而卖家又不愿提供帮助，您的信用卡发行机构也可能为您退款。
谨慎使用信用卡
当然，在日常生活中，您可能更倾向于使用借记卡，这完全可以理解。
例如，您可能不想承担信用卡债务的风险，这非常合理。根据圣路易斯联邦储备银行2024年8月的数据，信用卡平均利率高达23.37%。这意味着如果无法控制消费，信用卡欠款会迅速膨胀，最终付出高昂的利息。
信用卡的优势可能大于其潜在缺点
话虽如此，除了更强大的欺诈保护和在线购物优势外，信用卡还提供借记卡无法比拟的其他好处。首先，合理使用信用卡可以提高您的信用评分，让您将来更容易、更便宜地借到钱。
要做到这一点，关键在于按时还款（理想情况下，每月还清全额欠款），并保持较低的信用额度使用率（理想情况下低于30%），从而建立良好的信用记录。
如果您选择奖励型信用卡（为什么不呢？），您可以在日常消费中赚取积分、里程或现金返还。我个人最喜欢的奖励信用卡在杂货购物上返还6%的现金，这让我在过去两年里每年获得了大约400美元的现金返还——这可是真金白银！
如果您不想费心跟踪多张卡的奖励费率，可以选择一张可靠的固定费率奖励信用卡，所有消费都能获得1.5%或2%的返还。
借记卡仍然在生活中占据一席之地，只是不要将其用于网上购物。请选择一张合适的信用卡代替。
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