一位来自西雅图的50岁母亲萨拉最近经历了一件令人难以置信的事情：她在查看一个早已遗忘的旧员工福利账户时，发现账户余额已暴涨至约1800万美元。
意外的财富
萨拉表示，她已经在家教孩子20年了。她偶然查看了自己以前在一家科技巨头公司工作的员工福利账户，结果发现账户价值从几乎为零飙升至当前市场价约1800万美元。她在戴夫·拉姆齐的《拉姆齐秀》节目中分享了这个令人震惊的消息。虽然萨拉没有透露具体的公司名称，但一些评论者猜测可能是英伟达，这家科技巨头在过去两年中股价大幅上涨。
面对这笔意外之财，萨拉表示自己“毫无头绪”。节目主持人拉姆齐则为她提供了一些建议。
分散投资与税务规划
拉姆齐指出，将大部分净资产押在一支股票上是“冒险且不明智的”。他建议萨拉出售部分股票，并将资金分散投资到其他领域。然而，鉴于萨拉财富的巨大规模，即使只出售一小部分股票也可能使她进入最高税率等级。
拉姆齐建议萨拉咨询专业的税务规划师或投资顾问，以最大限度地减少税务负担。但他同时强调，应尽快实现投资多元化，摆脱对单一股票的依赖。“如果我是你，即使要为此付出一些代价，我也宁愿选择安全，也不要那额外的20%的收益，”拉姆齐对她说。
根据美国国税局的数据，最高税率等级的个人资本利得税最高税率为20%，这意味着萨拉将面临的最高（联邦）税务负担就是这个数字。此外，根据居住地不同，还需要缴纳州资本利得税。对于居住在华盛顿州的萨拉来说，这将额外增加7%的税收。
然而，单一股票，尤其是在科技领域，波动性 notoriously notorious。例如，Etsy公司在2024年的股价下跌了34%，而Facebook的母公司Meta Platforms在2022年股价暴跌了70%。
这就是为什么即使某只股票表现出色，财务专家也建议进行投资多元化的原因。
除了投资多元化之外，萨拉的故事也为普通投资者提供了另一项启示：长期投资的重要性。
长期投资胜过择时投资
“长期投资胜过择时投资”是金融行业中经常被提及的一句格言。它基于这样的证据：大多数投资者都难以在正确的时间以正确价格找到正确的股票。相反，更长的投资期限可以让一篮子高质量的投资随着时间的推移而复利，并带来回报。
萨拉的故事提醒我们，长期持有优质资产的重要性，以及专业理财规划在巨额财富管理中的关键作用。 即使是意外获得的巨额财富，也需要谨慎的规划和专业的指导，才能更好地实现保值增值，并为未来做好准备。
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