气候变化加剧房屋保险危机，年轻购房者首当其冲

随着气候变化导致极端天气事件的严重程度不断加剧，以及房屋受损带来的高昂维修成本，佛罗里达州、加州、路易斯安那州等高风险地区的房屋保险公司纷纷收紧承保规则，甚至选择退出这些州的保险业务。与此同时，房主们则面临着房屋保险被取消或无法续保的困境，面临着难以找到保险的窘境。

年轻房主受影响最大

根据 2024 年 Policygenius 气候变化与购房调查，年轻房主比其他群体更明显地感受到这种影响。

事实上，在美国 18 到 34 岁的年轻房主中，16% 的人表示他们的房屋保险被取消，因为保险公司停止在其居住地提供保险，而 18% 的人表示他们的房屋保险被取消，因为他们居住在野火、飓风和其他自然灾害风险高的地区。

主要调查结果

调查显示，2021 年 1 月至 2024 年 1 月期间，16% 的美国房主表示他们的房屋保险被保险公司拒保或取消。其中：

36% 的房主是因为报案或多次报案而被拒保。
35% 的房主是因为居住在高风险地区而被拒保。
34% 的房主是因为保险公司不再在其居住地提供保险而被拒保。
33% 的房主是因为房屋检查未通过，未能进行必要的房屋改进而被拒保。
19% 的房主是因为其他原因而被拒保。

调查还显示，18 到 34 岁的年轻房主中，有 51% 的人经历了房屋保险无法续保或被取消，而 55 岁以上房主只有 5% 遇到这种情况。

如果美国房主今年要购买新房，63% 的人愿意做出牺牲，以找到价格合理的房屋。其中：

48% 的人愿意搬到房价较低的城市或州。
42% 的人愿意购买不完全符合自己所有要求的房屋。
29% 的人愿意购买价格更便宜的房屋，即使需要进行大规模翻新。
21% 的人愿意购买不在他们想要学区的房屋。
26% 的人愿意做出其他牺牲。

18% 的房主表示，由于房屋保险成本高昂以及气候变化带来的有限的承保选择，他们不会考虑搬到佛罗里达州、加州、德克萨斯州或路易斯安那州。

房屋保险政策取消或无法续保对年轻成年人影响最大

2021 年至 2024 年间，16% 的美国房主经历了房屋保险政策无法续保或被保险公司取消。其中，34% 的房主是因为保险公司不再在其居住地提供房屋保险而被拒保，35% 的房主是因为他们居住在野火、飓风或其他自然灾害风险高的地区而失去保险。

取消和无法续保的区别

取消：当保险公司选择在保单期限开始或中途取消您的保单时。如果您的保单已经生效超过 60 天，保险公司通常只能在您未缴纳保费或在申请中对您本人或您的房屋进行虚假陈述的情况下才能取消您的保单。保险公司在取消您的保单之前需要提前通知您的时间长度取决于您所在州的法律。

无法续保：当保险公司选择在您的保单期限结束时不续保您的保单时。根据您所在州的法律，保险公司必须在一定期限内通知您并说明他们取消您的原因。

年轻房主出现房屋保险无法续保或被取消的可能性是老年房主的 10 倍

过去三年，51% 的年轻房主 (18 到 34 岁) 经历了房屋保险无法续保或被取消，而 35 到 54 岁的房主为 15%，55 岁或以上的房主为 5%。

在年轻房主中，取消或无法续保最常见的原因是房屋检查未通过 (22%) 和报案或多次报案 (22%)。与此同时，所有 35 岁及以上的房主中，只有 4% 的人表示他们的保单因房屋检查未通过而被取消，而报案或多次报案的比例仅为 6%。

保险公司对已生效多年且未发生理赔的房屋进行房屋检查的频率较低。这可能是年轻房主和老年房主在与检查相关的无法续保或取消方面出现差异的原因。

年轻房主出现房屋保险被取消的可能性也比老年房主高出四倍，原因是他们的保险公司不再在其居住地提供房屋保险，或者是因为他们居住在飓风、野火或其他自然灾害风险高的地区。16% 的年轻房主表示他们的保险公司不再在其居住地提供保险，而 35 岁及以上的房主只有 3%。18% 的年轻房主表示他们由于房屋的自然灾害风险而失去保险，而 35 岁及以上的房主只有 3% 的人因相同原因被取消或无法续保保单。