反洗钱新规平衡风险与金融服务
为进一步规范和加强反洗钱工作，我国反洗钱法修订草案于2024年11月提请全国人大常委会审议。草案在强化反洗钱风险管理的同时，明确金融机构采取措施应与风险状况匹配，避免影响客户正常金融活动。
平衡风险与服务
草案第三十条强调，金融机构反洗钱风险管理措施应遵循“比例原则”，即对洗钱风险状况评估合理，采取措施与风险程度相匹配。不得过度限制或损害客户正当权益，保障医疗、社会保障、公用事业服务等基本的、必需的金融服务。
合理评估风险
金融机构应持续关注客户整体状况和交易情况，了解其洗钱风险。发现交易与客户身份或风险状况不符的，应进一步核实。根据风险程度，逐步采取限制交易、拒绝业务等措施。
阶梯式管理
对高风险情形采取的措施呈阶梯式加重。对于轻微风险，采取较轻措施；对较大风险，采取较重措施。必要时可限制交易频次或金额，甚至终止业务关系。
避免过度执法
一些执法单位和金融机构曾出现“杀鸡用牛刀”现象，过度限制账户交易，损害储户权益。新规明确，金融机构反洗钱措施应平衡风险与服务，避免一刀切式冻结或限制。
储户权益保障
商业银行法规定，银行应对个人存款保密，不得随意查询、冻结或扣划。新规要求金融机构遵守相关原则，在反洗钱过程中保障储户正当权益。
法律制衡与平衡
反洗钱法与商业银行法等法律相制衡，在反洗钱法定责任外，法律保障储户权利。金融机构在履行反洗钱职责的同时，也需尊重和保障储户的合法权益。
结语
反洗钱新规平衡了风险管理和金融服务，避免过度执法，保障客户正当权益。金融机构应严格按照“比例原则”，采取合理、相称的措施，既有效防范洗钱风险，又维护客户的正常金融活动。
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