你可能没有意识到，一旦你领取了社保福利，你的社保支票金额并非一成不变。
除了每年调整的物价指数（COLA），用来抵消通货膨胀，还有其他几个因素会导致你的收入增加。例如，你可以切换到配偶或遗属福利，或者不再适用退休收入测试。
然而，你最初决定领取福利的年龄将对你在退休期间的财务状况产生重大影响。早点领取通常意味着每月福利比晚点领取要少。在62岁尽快领取与等到70岁领取之间的差异，福利增加幅度可能高达77%。
虽然你可能已经错过了77%的等待福利增加，但仍然有一个策略可以让你通过一个鲜为人知的规则来控制你的每月福利。一些退休人员可以通过这个策略将他们的社保支票增加高达26.7%。
影响社保福利的三大因素
为了理解如何将你的福利提高到26.7%，重要的是要了解政府如何计算你的每月支票的基本知识。只有三个因素决定了你的第一张社保支票的金额：
你整个职业生涯的收入
你的出生日期
你领取福利的年龄
当你申请福利时，社会保障局（SSA）会查看你的收入历史，并根据工资通货膨胀的变化调整每年的收入。然后，它会选取收入最高的35年，并计算出平均值。该数字除以12，得出你的平均指数月收入（AIME）。
SSA会将你的AIME代入社保福利公式，从而得出你的主要保险金额（PIA）。PIA是你达到法定退休年龄当月应得的福利金额。
法定退休年龄取决于你的出生日期。出生于1943年至1954年之间的人在66岁时达到法定退休年龄。但从1954年之后每出生一年，法定退休年龄就会增加两个月，直到出生于1960年或之后的人达到67岁。
决定你的初始福利支票金额的最后一个因素是你的领取时间。如果你在法定退休年龄之前领取，你会从你的PIA中减去部分金额。如果你等到法定退休年龄之后再领取，你会获得延缓退休金。
下表显示了领取年龄对你的每月福利的影响，与你的PIA相比：
资料来源：社会保障。作者计算。
如果你查看最右边的列，你会发现退休人员可以通过等到70岁领取福利，在他们的PIA基础上获得24%至32%的额外收益。但即使你已经领取了福利，你仍然可以获得宝贵的延缓退休金。
增加每月福利的鲜为人知的策略
如果你早点领取了福利，但希望你晚点领取，你仍然有希望——请求SSA暂停你的福利。
当你暂停社保福利时，你将停止领取你的每月支票。作为交换，SSA将开始在你的账户中增加延缓退休金。这些金利按你之前的福利而不是你的PIA的百分比计算。
你可以在法定退休年龄开始暂停福利，直到你达到70岁之前的一个月。你可以随时恢复福利。如果你没有申请，SSA会在你达到70岁时自动恢复你的福利。
如果一个出生于1958年、法定退休年龄为66岁8个月的人，决定在达到法定退休年龄的当月暂停他们的福利，他们可以将他们目前的福利提高到26.7%。如果你已经超过了法定退休年龄，你仍然可以增加你的福利，只要你还没有到70岁。而那些出生于1958年之后的人，可以将他们的福利增加25.3%（出生于1959年）或24%（出生于1960年或之后）。
暂停福利并不适合所有人。任何从你的记录中领取福利的人（配偶或子女）也将不再领取这些福利。配偶福利将恢复为个人福利。
还要指出的是，Medicare参保者将需要直接支付他们的Part B保费。SSA通常会从你的每月支票中扣除这笔钱。
如果你的财务状况在你60多岁时有所改善，而且你愿意几年没有社保，那么暂停你的福利可能是有意义的。这可能意味着你一生中可以获得更多的社保收入。
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