知名理财专家苏泽·奥曼最近在其播客节目中，分享了一条黄金法则，建议听众只设立罗斯退休账户。她认为，这将是避免退休后被“税雷”炸得措手不及的最佳方法。
什么是“税雷”？
所谓的“税雷”，是指当你的总收入超过一定门槛时，将会对社保福利进行征税。具体而言，如果你是单身，年收入超过34,000美元，或者夫妻二人年收入超过44,000美元，那么高达85%的社保福利将被征税。即使收入水平较低，个人收入在25,000至34,000美元之间，或夫妻收入在32,000至44,000美元之间，也有50%的社保福利会被征税。根据美国社会保障局的数据，近40%的社保领取者都受到这种税收的影响。此外，取决于你所在的州，你可能还要额外缴纳州税，进一步加重负担。
罗斯退休账户：躲避“税雷”的秘密武器
奥曼建议设立罗斯退休账户，正是因为其能有效规避这种“税雷”。罗斯退休账户的合格取款（在59½岁之后，并且满足五年规则），免税且不计入你的总收入，从而帮助你保持在关键的税收门槛之下。
除了罗斯退休账户，还有哪些方法可以规避“税雷”？
除了设立罗斯退休账户，奥曼还强调，人们应该及时调整投资组合，确保股票、债券和现金的配置比例符合长期目标。此外，黄金IRA也是一个值得考虑的补充，它可以有效对抗通货膨胀和市场波动。虽然黄金IRA的收益需要纳税，但它能够降低风险，为投资者提供额外的保障。在市场波动时，投资者可以从实物资产中获得稳定的收益。
投资房产：另一条规避“税雷”的途径
除了投资股票和黄金，投资房产也是规避“税雷”的有效方法。尽管房产投资可能存在一些麻烦，比如高额的首付、接近6%的抵押贷款利率以及每年平均18,000美元的维护成本，但它是多元化退休投资组合的强有力选择。此外，你可以通过罗斯退休账户投资房产，确保免税收益和免税分配，避免触发“税雷”。
奥曼的建议：为未来做好准备
奥曼强调，每个人都应该从现在开始为未来做好准备，做出明智的决策，让未来的自己能够安心退休。她建议定期反思自己的财务状况，思考如何为未来做准备，确保在晚年拥有足够的经济保障。
总而言之，奥曼的建议为我们提供了有效规避“税雷”的财务策略，并强调了为未来做好准备的重要性。无论是设立罗斯退休账户，还是投资黄金或房产，都能够有效规避风险，为退休后的生活提供保障。在规划退休生活时，不要忽视“税雷”的威胁，积极采取措施，为未来的幸福生活打好基础。
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