想要找到一种现代方式来追踪日常支出、管理财务并积累财富，而且不会花太多钱吗？幸运的是，许多最佳预算管理APP可以在你几乎不花一分钱的情况下帮助你追踪支出并制定财务目标。还有其他功能更强大的APP，它们提供了各种各样的功能，帮助你个性化你的储蓄目标、掌控你的投资、规划退休生活等等，并提供警报，让你走上正确的财务道路。有些APP甚至可以找出一些额外的省钱方法，如果你收入有限，这是一个非常实用的功能。
为了节省你的时间，我们分析了Google Play和App Store上15款最受欢迎的预算管理APP，比较了各种产品的优势和细节，同时优先考虑功能和成本，以缩小范围，为各种储蓄者和预算目标找到最佳选择。
1. 最佳整体预算管理APP：YNAB
YNAB（You Need a Budget的缩写）帮助你提前规划你的财务，而不仅仅是追踪和分析你已经花掉了多少钱。它使用了一种零基预算方法，这种策略将你赚取的每一美元分配到一个特定的支出类别，这样就没有任何“零美元”没有被分配到。
如果你希望对你的预算进行精细的控制，并确定消费习惯的趋势，那么YNAB是你的理想选择。使用YNAB，你可以为定制的支出类别设置目标，比如储蓄、消费、每月支出、债务或旅行。然后，你将你的银行账户、信用卡、贷款和其他金融账户链接到APP，并将你的资金分配到你的类别中，帮助你了解你的预算将如何执行。
其他优势包括净值报告和教育资源。甚至还有一个YNAB subreddit，在那里，APP的用户会谈论他们的财务成功故事和用户技巧，包括来自浏览器的“非官方”YNAB扩展，可以提供更多灵活的功能。
YNAB不支持其APP的免费版本，但新用户可以利用34天的免费试用期，无需信用卡。否则，它提供每月14.99美元或每年109美元（比每月订阅节省70美元）的订阅服务。但即使有订阅费用，YNAB也获得了用户的极高评价，用户声称该APP“改变了生活”，一旦你掌握了它的使用方法。
为什么不适合所有人
YNAB收取订阅费用，这意味着如果你想要一个免费的预算管理APP，你需要看看我们的清单上的其他APP，比如Goodbudget或Empower。它也不提供跟踪投资组合的功能。而且与其他一些APP不同，它使用的是128位加密，而行业专家并不认为它像256位AES加密金标准那样安全。
2. 最佳Mint替代品：Monarch Money
由于Mint不再可用，你可能成为数百万寻找Mint替代品来管理资金和追踪支出的用户之一。这时Monarch Money出现了，这是一款功能类似于Mint的APP。
与Mint一样，Monarch Money提供了一个用户友好的界面，具有零基预算工具、现金流规划、投资追踪、个性化的财务目标，以及一个可定制的仪表盘，带有可视化追踪功能。与Mint一样，你可以使用Monarch来拆分交易，它也在与Mint相同的平台上可用，帮助你平稳过渡。
Monarch在Google Play和Apple Store上获得了不错的评价，用户支持从Mint切换到Monarch相对容易，有些人甚至说Monarch的功能比Mint更好。
Monarch的订阅费用与YNAB类似：每月14.99美元或每年100美元（可以节省约80美元）。它还为新用户提供为期七天的免费试用期，以便他们尝试使用该APP。
为什么不适合所有人
Monarch Money收取每月订阅费用，虽然与YNAB的费用一致，但相对较高。一些新手用户可能会发现它的界面，以及大量的分析和报告，比较复杂。该公司对它的安全措施也语焉不详，只在它的网站上说它使用了“银行级”安全措施。
此外，还需要暂停一下：在1月份，也就是Mint用户开始切换到新APP的时候，我们开始在Monarch Money subreddit上看到有关连接和其他问题的投诉。至少有一位reddit用户对广告持怀疑态度，他引用了有关数据方面的问题，这可能会让高级Mint用户感到担忧。
3. 最适合养成良好金钱习惯：Quicken Simplifi
Simplifi由金钱管理巨头Quicken支持，它称自己为“最适合大多数人”，因为它拥有干净的仪表盘、灵活的工具和简单的报告，可以满足大多数预算管理者的需求。与其他预算管理APP一样，Simplifi允许你同步各种类型的金融账户，并追踪每月计划的支出和储蓄目标。新用户可以从它的Spending Plan开始，它将你的资金整理到收入、账单和储蓄目标等大类中，显示你每个月还剩多少可以花或者可以存。
它还支持监控你的消费并触发警报的观察列表，如果你有偏离目标的风险。
Simplifi的新功能是它的投资仪表盘，它提供了一种查看你的投资组合以及图表表现与实时报价比较的方法，尽管APP的功能似乎没有桌面版，甚至没有其他竞争对手那么强大。
Simplifi每月收费3美元，按年订阅支付，比YNAB和Monarch等竞争对手便宜，新订阅者可以在30天内申请退款，如果它不符合你的需求。Simplifi也依赖于与其他Quicken产品相同的安全协议，包括256位AES加密和多因素身份验证，以保护你的个人和财务信息。
APP内提供聊天支持，你可以请求电话支持以解决更复杂的问题。Quicken还为粉丝举办了一个活跃的论坛，让他们可以在那里提问并请求他们在未来的Simplifi更新中想看到的功能。
为什么不适合所有人
客户喜欢Simplifi的美观，但他们说你不能像其他APP那样自定义它的仪表盘或类别，这意味着你可能会被困在对你没有用处功能中，这对于高级预算管理者来说可能有点太简单了。
账户同步也可能是一个问题，这取决于你的账户，用户报告了交易延迟数天以及与一些信用合作社和投资平台链接的问题。
4. 最适合预算管理新手：Goodbudget
与许多预算管理APP不同，Goodbudget（以前称为Easy Envelope Budget Aid，即EEBA）是一个离线APP，它采用了流行的信封预算方法。它是“离线的”，因为它不会链接到你的金融账户。相反，你输入交易并将你的资金存入不同的数字“信封”中，用于各种支出。
Goodbudget非常适合预算管理新手，它提供了监控你的消费习惯的切实体验，并附带了包含流行的还债策略的规划工具。它会提示你填写你的信封，并通过个性化的报告让你随时了解情况。该网站还提供了一个博客、播客和免费的在线课程，以提高你的财务知识。
Goodbudget的免费版本包含可以支持大多数预算管理者管理和监控支出的功能，包括10个用于日常预算的常规信封和10个用于长期储蓄目标的“年度”信封。付费版本（最近涨价了）扩展了你可以追踪的账户、设备和交易的数量，并允许你访问电子邮件支持。
因为它不会链接到你的实际银行账户，你永远不会与APP共享你的登录信息或密码。你的个人数据使用256位AES加密进行保护。
为什么不适合所有人
作为一个离线APP，Goodbudget没有提供其他预算管理APP中发现的那些强大的功能和实时报告，这对于高级预算管理者来说可能令人沮丧。你还需要手动将你的财务数据下载或输入到APP中，才能管理你的收入与支出。
5. 最适合个人投资者：Empower
Empower是一个由一家金融管理公司支持的免费APP，它使用清晰易用的界面，提供了一系列强大的预算和投资工具。它非常适合预算管理新手和老手，也可以作为已停产的Mint APP的一个不错的替代品。
Empower提供了一个单一视图，可以查看你所有的账户，包括支票账户和储蓄账户、信用卡、投资账户、抵押贷款和贷款。你可以按类别查看你的交易和支出，并使用净值和投资组合追踪器来掌控你的财务状况。
Empower既可以在桌面版上使用，也可以在移动版上使用，提供了两种管理资金的方式。它使用256位AES加密和多层密钥管理来加密客户数据，以提高安全性。
为什么不适合所有人
虽然Empower的标准功能是免费使用的，但你需要为来自财务顾问的财富管理支持支付0.89%的管理费，这项功能只适用于10万美元或以上的投资组合。一些评论者也批评它服务不稳定，图表功能不如其他APP强大。还有人抱怨它会弹出攻击性的广告、发送电子邮件，甚至拨打电话来推广Empower的财富管理服务（虽然你可以发送电子邮件到donotcall@personalwealth.empower.com来选择退出）。
6. 最适合偿还债务：PocketGuard
PocketGuard APP包含了创建自定义预算、追踪支出和了解支出情况的功能。它内置的还债计划还可以帮助你更快地还清债务并摆脱债务。如果你要从Mint切换过来，PocketGuard可以引导你如何导入你的交易，以便更快地设置。
与YNAB一样，PocketGuard遵循零基预算方法，为每一美元分配一项任务，用户喜欢它可以跟踪你的交易，发现定期账单。PocketGuard Plus甚至可以协商更好的账单交易、减少订阅服务并设定储蓄目标，所有这些都是在你还清债务的同时完成的。
在线用户普遍认为PocketGuard直观易用，大多数投诉都提到了2024年定价的变化，从终身订阅到可续订的每月和每年费用。
除了使用256位SSL和高级加密标准外，PocketGuard还提供生物识别和PIN码保护，如果你丢失了手机，可以保护你的财务信息。
为什么不适合所有人
PocketGuard的优势在于它无限的、可自定义的预算、个人还款计划和财务见解，这些功能需要PocketGuard Plus订阅。虽然你可以链接投资账户以更清楚地了解你的总净值，但该APP缺乏用于监控、基准测试或构建投资组合的投资规划功能。
7. 最适合情侣：Honeydue
如果你属于25%认为金钱是他们关系最大挑战的情侣中，那么Honeydue可能是解决你们共同金钱问题的一种方法。它也是完全免费使用的，并且可以选择使用零费用的联合银行账户。
该APP为你和你的伴侣提供了一个快速查看你们的银行账户、信用卡、贷款和投资的视图。它对共享支出和个人支出进行分类，与你的银行和信用卡账户同步，发送账单支付提醒，并允许你与你的伴侣在APP内聊天。
Honeydue还提供多因素身份验证、PIN码和Touch ID，以帮助保护你的信息，以防你丢失手机。
为什么不适合所有人
Honeydue缺少其他APP中发现的一些高级预算管理功能，比如目标设定、投资追踪和详细报告。但与我们列表中的其他APP不同，Honeydue在向第三方披露你的信息方面非常透明，但你可以选择退出。
选择预算管理APP时要注意什么
当你寻找预算管理APP时，要注意哪些功能和优势最符合你的财务目标和你管理资金的方式。想想那些提供免费版本或有限的免费试用期，给你足够的时间来试用该APP，然后再做出承诺，以及其他需要比较的关键因素，包括：
符合你需求的功能。有些APP只支持简单的预算追踪，而另一些APP提供服务来监控你的储蓄，并在你偏离轨道时提醒你。还有一些APP允许你追踪投资或构建投资组合。
支持的设备。确保该APP与你实际使用的技术兼容，无论是你的台式机、手机还是跨设备。
免费试用功能。寻找提供免费版本或试用期的APP，给你足够的时间来试用它的功能，然后再做出承诺。
银行账户同步。与你的银行账户、信用卡和其他账户同步的APP可以提供你支出的实时洞察，并简化你的预算。
可定制的类别。选择一个允许你根据你的生活方式、消费习惯和预算偏好来个性化支出类别的APP。
安全功能。优先考虑那些公开说明他们如何保护你的个人和财务信息的APP，并具有安全措施，比如多因素身份验证和256位AES加密。
隐私政策。阅读APP的隐私政策，了解他们是否打算将你的数据出售给第三方。免费APP更有可能这样做，但并非总是如此。
客户支持。大多数预算管理APP都通过APP或网站提供电子邮件或实时聊天帮助。在试用期内测试一下获得帮助需要多长时间，看看它是否符合你的需求。
深入挖掘：5种流行的预算管理策略，以及如何找到最适合你财务动力的策略
128位与256位AES加密的区别
这两种高级加密标准（AES）之间的区别在于用于加密和解密数据的“密钥”的长度，或者将你的数据从随机数字版本数字转换为可读形式的数字。这些密钥由一串唯一的128位或256位数字表示，具体取决于加密标准。
这两种标准都可以充分保护你的数据，但关键是，由于256位密钥比156位密钥长得多，因此更难破解或泄露，这使得它成为银行和金融APP的行业基准，这些APP负责存储和传输敏感的个人身份信息和财务数据。
我们如何选择最佳预算管理APP
截至2024年7月1日，我们对Google Play和App Store上15款最受欢迎的预算管理APP进行了评估，分析了每个APP的每月订阅费用和一系列功能，包括：
与一系列金融账户同步
按类别详细追踪支出
财务目标设定和投资规划
家庭成员之间共享信息
债务减免和省钱功能
安全功能和隐私政策，毕竟，你是在将你的个人和财务信息委托给该APP
我们还阅读了Google Play、Apple Store、Trustpilot和Reddit上的用户评论，以更好地了解实际用户体验，包括好的和坏的。
参考资料
Love & Money: Most Couples Give Themselves High Marks in Communication, Yet Fidelity Study Reveals Hidden Frustrations in Couples’ Financial Future, Fidelity. Accessed August 17, 2024.
关于作者
Kat Aoki是一位经验丰富的财务作家，她撰写了数千篇文章，帮助人们更好地理解科技、金融科技、银行、贷款和投资。她的专业知识已在Forbes Advisor、Lifewire和Finder等网站上发表，并在美国和澳大利亚顶尖科技品牌的网站上发表署名文章。Kat努力帮助消费者和企业主做出明智的决定，并选择适合他们需求的金融产品。
文章编辑：Kelly Suzan Waggoner
原创文章，作者：睿鸿在线，如若转载，请注明出处：https://mip.orihonor.com/2024/10/11/589.shtml
